明明买的是新能源汽车，却有一大堆与发动机有关的保险条款，明明补贴后不到20万，保险金额却参照30万的新车，新能源汽车不得不削足适履，一直跨界适用。
近日，保险业内人士透露，中国保险行业协会向各财险公司下发了新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见的通知。从条款设置，到保额确定，新能源汽车都将获得量身定制的专用车险，不仅保障范围更广，也有助于降低保费。
平安、太保、众安等多家沪上保险公司透露，确实参与过新能源汽车车险的研讨。“新能源车的示范条款已经完成行业意见征求，预计随时会推出。”众安车险相关负责人透露，从征求意见情况来看，在专属车险出台后，新能源汽车将只能投保专属车险，不能购买普通车险。
据悉，新能源汽车专属商业保险有三大亮点值得关注，一是专门针对新能源车电池的风险进行了条款设计;二是新能源车险的保障范围更加全面;三是明确了新能源车的保险金额，解决了以前长时间存在的争议。
传统能源汽车主要的价值在于发动机、变速箱等动力总成，而新能源汽车完全不同，电池、电机是核心部件，尤其电池成本昂贵，常常占到车价的三分之一到一半。
据悉，新能源汽车保险专门针对新能源车电池的风险进行了条款设计。示范条款征求意见稿分为两个版本，一个是车电一体版，另一个是车电分离版。前者可承保被保险新能源汽车(含动力电池系统)的直接损失，后者可承保被保险新能源汽车车身(不含动力电池系统)的直接损失。
“如果使用车电分离版，是需要有一定前置条件的，比如，电池组单独标价。”险企相关人士透露。
同时，针对新能源车特有的风险，示范条款还设计了特色保障。一般车险的保险责任共有7条，新能源车险共有12条，包括前者没有的盗抢，外部电网、电力系统故障，通信网络信号缺失，病毒、非法入侵或其他网络攻击等情形造成的车辆损失。
据透露，新能源汽车车险，还允许车企和险企针对特殊车辆研发特定的附加险。
在保障更全面之外，新能源汽车专属车险还有望降低车主的保险成本。
在传统车险的框架内，新能源汽车投保费用相当高。车主小陈刚刚购买了一台宝马纯电动汽车i3，车价不到30万，一年的保费却达到一万，对比，家中已有的一台奔驰E级车，保费竟然高出不少。
业内分析人士表示，针对新能源汽车，一些险企按补贴前的价格承保，但按照补贴后的价格赔付，导致消费者常有“高保低赔”的埋怨。与此同时，新能源汽车也缺乏专属基准费率。
据悉，新能源车险条款征求意见稿第十二条规定：“保险金额按投保时被保险新能源汽车的实际价值确定。”实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去补贴和折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。与此同时，中保协还将发布基准费率。
不过，与传统车险类似，最终的保费要综合考虑各方面因素。“车险保费与投保方式、车型以及消费者的出险情况有关，如果是车电分离，车企又承诺电池终生包换之类，车险保障只对车体，那么保费就可能很便宜，但是如果是车电一体，预计价格跟传统不会有明显差异。”众安车险相关人士表示，条款和费率出台后，各险企报批后，消费者才能购买。
中国保信日前发布的报告显示，2013年到2017年年均承保新能源汽车增速达78.6%，年均保费增速为72.0%。2017年新能源汽车承保达171.7万辆，同比增速为47.0%，保费规模为101.6亿元，同比增速为50.4%。
来自全国乘用车联席会议的数据显示，2018年新能源乘用车销量突破百万辆大关。2018年1-12月，新能源乘用车销售100.8万辆，同比增长88.5%，高于2017年增速，提前完成业内预期。而2019年1月新能源乘用车销量有望继续走强。
中国保信预计，到2030年，新能源汽车保费规模将达4700亿元。多家车险公司向记者表示，对于日益庞大的新能源汽车市场，正在积极筹备，希望能占有有利的市场份额。
