央行原定最早将于5月组织银行开展二代征信查询切换。最新消息称，目前，征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。
尽管如此，市民朋友们还是要了解新版个人征信报告的变化，才不会造成严重后果。毕竟二代征信信息时长及精细程度将进一步提升，个人“黑历史”很难再被遮盖，会更加全面地反映所有人的信用状况。
也就是说，相较于一代征信，二代个人征信报告在反欺诈、共债风险防范和逾期信息等方面的细化要求，对解决循环贷款、信用卡大额专项分期等数据无法准确上报等问题起到重要作用。
一代征信主要是银行信贷和部分金融机构信贷信息和关于个人有基本信息，主要集中在6个方面：公安身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和历史信息查询。
而新版个人征信报告将全面扩大到工商、税务、甚至水电气的欠费都会记录在上面。日常经济生活的各个方面都被囊括其中更能全面的反映个人的征信状况。欠税或者偷税漏税的行为可能会影响征信状况；电话欠费、自来水欠费等各种欠费行为也将出现在个人的征信记录中；官司缠身的、诉讼过多的、经常受到行政处罚的也会对个人信用有一定的影响；低保救助等记录也会对个人收入情况和未来收入预期有一定的影响；甚至职业资格情况和各项奖励状况也会成为个人信用的参考。
可见，新版个人征信报告更加重视个人的公共诚信状况，像过去那种随意欠费、随意赖账等一些不好的公共缴费习惯会从一定的侧面反映个人的还款意愿，从而影响个人的信用程度。
一代征信对个人借贷行为只保存信贷行为中的个人不良信用情况和现在仍然存续的信贷状况，像是对已销户的贷记卡特别是已经结清并没有逾期的信用卡不会显示逐月还款记录。还款记录保存2年，不良信息（逾期、呆账等）自终止之日起保存留5年。这样一来，那些有不良记录的人以销户或者销卡来逃避个人不良信用。
而新版个人征信报告会记录个人全面借贷交易和其它交易的过程情况，从而对一个人交易情况就会得到全面的反映。就是说即使销户和销卡后，还款记录仍然存在并可以查询。所有的信贷记录无论是不是发生逾期都会体现在征信报告中，所有的信用卡的大额分期贷款信息一目了然，即使销了户只要出现逾期记录依然存在。
同样的，销户、未激活账户也会全面显示所有的还款记录，即对所有的信贷记录和分期还款等信用行为无论是否有逾期情况同样都是记录最近的5年时间的情况。过去那些以销户和销卡来逃避检查、隐藏不良诚信纪录的行为就完全行不通了。
如此一来，对个人信用的记录时间更长，个人诚信记录的有效期保存的更久，对个人信用结果的影响更大，而且影响的时间会更长。
同时，新版个人征信报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。以前，信用卡是由每家银行自己核定自家的信用卡额度，导致个人持有信用卡过多时信用额度过大。新版个人征信报告由于全面反映了各信用卡的额度情况，将有效地约束新的信用卡额度的审核。更有利于控制个人信用整体额度管理，有利于防止个人的过度负债。
据了解，在央行即将上线的二代征信报告中，将新增“个人信用报告数字解读”，推出针对个人的“信用评分”，并给出该评分所处的“相对位置”。
信用评分在当前互联网金融大背景下应用广泛。比如通过大数据给出较全面的客户信用评分、个人资信和消费需求，通过信用、资信、消费需求数据实现信用卡和分期业务的自动审批，给出相对合理的信用额度，从而实现线上秒批秒贷。
事实上，由于中小银行缺乏足够的数据建立风控模型，通常需要向大数据征信公司购买客户评分或数据模型。因此央行推出个人信用评分，中小银行可以参考该分数作为评判客户的标准，一定程度上有利于拉平大型银行和中小银行在市场竞争中的先天差距，弥补中小银行在金融科技大潮中的投入力度过度的难题。
另外，目前接入央行征信的已有3000多家机构。但此次二代征信切换，央行将先行切换银行、信托、消费金融等一代征信的存量机构，再逐步把小额贷款公司、融资租赁、融资担保、商业保理公司等之前接入央行征信进展不一、公司数量比较大的机构接入央行征信。
