“百万医疗险一年才交几百块，保额就到几百万，保障范围又比重疾险广，有些还针对癌症保额翻倍……那还买重疾险做什么呢？”百万医疗险自诞生以来，以其低保费高保障的特点迅速成为爆款，甚至有不少人认为再额外买动辄几千甚至更高的重疾险已无必要，事实真是如此吗？

首先需要指出的是，百万医疗险仅为“必需且合理的住院医疗费用”进行报销，如“是否有必要用进口药”等费用合理性问题完全将取决于医院及专家的判断，这就为患者在治疗时是否能够得到最优的救治方案蒙上一层阴影。

重疾险则是在确诊后即根据合同金额给予赔付，与治疗时发生的费用无关，且患者可以将这笔赔付款用于医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等，而这显然是医疗险所无法企及的。

在疾病覆盖方面，保监会规定重疾险至少包含25种重疾，数字虽然不大，但这25种重疾已然占到理赔率和发病率95%左右。此外，保险公司在此基础上通常会再附加一部分疾病保障，甚至有不少机构已经号称可覆盖高达百种重疾，但也只是锦上添花。

而百万医疗险则不限疾病，赔付只取决于是否发生了合同规定的住院或者门诊。从这个角度来看，医疗险的确对疾病的限制更为宽松。

在续保方面，重疾险通常都是长期险，买了即可保障几十年，所以一般不用担心第二年还能不能再买。而百万医疗险大部分都是一年期产品，不保证续保，在第二年可能面临提高保费、拒绝续保、产品停售等风险。

结论

百万医疗险凭借其低廉的保费，仍然具有相当的配置价值，对于正常的治疗费用可以进行较好的覆盖，但是重疾险无论从赔付方式、理赔金用途，还是保单可持续性方面，都具有百万医疗险无可取代的优势。

因此，建议同时配置百万医疗险和重疾险，获得最全面的保障。但对于资金不够充裕的消费者，可优先考虑购买百万医疗险，以备不时之需。