当前，各个城市都在有序进行复工复产。

商场开门了，餐厅营业了。然而，在外界广泛将目光投向大型企业的时候，有这样一个群体容易被忽视。它们小到不起眼，但却又遍布全国，被称为国民经济发展的毛细血管——个体经营户。

受疫情影响，众多个体商家都不得不面临闭门停业的状况。此番冲击究竟有多大？哪些措施可以切实帮扶到他们重新复工？

2月28日，北京大学数字金融研究中心联合蚂蚁金服研究院推出了《中国个体经营户系列报告之一》报告。在这份报告里，我们可以找到些许答案。

个体经营户带动全国超2亿人就业

全国的个体经营户有多少？

报告显示，课题组基于支付宝数亿量级的二维码收单工——“码商”的数据，建模并计算出当前全国个体经营户的规模。

据估算，全国2018年个体经营户的总量约为9776.4万户。根据第四次全国经济普查的数据，一家个体户可带动2.37个人就业，可以推算出全国个体经济吸纳了大约2.3亿人就业。

其实在2月27日，国家市场监督总局就透露过个体经营户的数据：目前我国登记在册的个体工商户8331.3万户，带动就业超2亿人。

对于数据上的差异，北京大学数字经济研究中心研究员王靖一表示，报告是基于移动支付的收单行为，实际从事个体经营的人中还有一些并未在相关部门登记，因此产生了一个数量差。

报告还显示，这些个体经营户在2018年全年创造的营业额为13.1亿元，相当于同期全国社会零售总额的34.4%。总交易数量为839亿笔，平均每天为2.3亿笔。

个体经营户交易量下降50%

对于此次疫情对个体户造成的影响，课题组通过反事实构建的方式，进行了一次定量评估——如果2020年没有发生疫情，会是什么样？

王靖一这样解释这个“平行时空”：

我们想能不能构建模型，给它输入年前的数据，来预测年后的数据？所以我们用2019年的数据把模型建立好，然后将2020年1月20日之前，没有受到新冠疫情影响的年前数据代入后，就获得了理想环境下，没有收到疫情冲击的2020年的模样。

据推算，在2020年1月31日后的两周，湖北的个体经营户的商户量和交易量分别下降59.3%和69.7%，而在全国其他地区则分别下降约40%和50%。

王靖一补充道，真实情况可能比这个数据更加严重。

一方面，在正月初七到正月二十一的这段日子里，虽然很多企业职工都陆续复工，但对于很多个体经营者来说，他们更愿意继续在家，这种持续停滞状态所带来的伤害，会随着春天到来而更加严重。

另一方面，王靖一提醒大家要考虑物价因素。

往年物价是春节前上涨，春节后回落。而今年物价到现在都仍然是一个缓慢上涨的过程。收入减少得很厉害，生活成本又提高了，所以对他们来说可能会面临生存问题。

数字信贷有助解决现金流问题

如何帮助个体户减少疫情影响，首先要知道对他们来说，最大的困难是什么——现金流断裂。

北大数字金融研究中心主任黄益平说，现金流断裂主要有两方面原因造成的。

其一是业务减少，甚至是完全停止了；其二则是很多支出，包括人工、租金、利息等并没有减少，而很多个体经营户的资金储备又相对较少。

我担心的不是个别中小微企业，而是一大批中小微企业因为受到疫情冲击，突然产生生存危机，不是因为资不挡债最后需要倒闭，而是现金流的断裂。

如果疫情得到控制，经济慢慢复苏，有相当一批企业其实可以活过去；但如果没有现金流，可能会有一批企业倒在黎明之前。

对此，课题组就全国个体经营户样本，以及疫情不同等级地区的份样本进行了回归。回归结果显示，数字信贷发展水平每增长1%，疫情对经营的冲击减少2.57%。

黄益平还提到，解决现金流问题，最重要的手段是利用金融工具。

据网商银行2月25日公布的数据显示，过去一个月，取用过贷款的小店，最近7天相比节前日常水平，单日流水实现了46%的增长。疫情期间，网商银行为各地的小微企业发放的免息贷款达到250亿。

过去的经验表明，受到大的冲击之后，企业首先会去提取存款，然后是申请贷款。

与传统银行相比，数字金融企业在为中小企业提供融资方面有突出的优势，一是不需要直接见面，二是没有抵押资产同样可以做风控。