又至一年“六一”儿童节，斟酌送给孩子的“礼物”成了家长们甜蜜的烦恼。面对处在成长期，随时面临各种风险的孩子，越来越多家长将儿童保险产品纳入“礼单”。市面上儿童保险产品五花八门，家长们到底该如何选择会更好呢？
孩子是父母的心头肉，捧在手里怕掉了，含在口里怕化了，家里有什么好东西第一个想到的都是孩子，在购买保险这个问题上更是如此——调查显示，多数家长往往舍不得给自己买保险，但对于孩子，意外险、重疾险、教育金一个也不愿意漏掉。
“这其实是很多家长陷入的一个误区。”保险专家表示，买保险一定要选对人，先给一家之主买保险，然后再给家人和孩子买保险。
“人生有两件事我们无法控制，一个是疾病，另一个是意外。如果一家之主发生不幸，对于这个家庭来说，失去的不仅仅是亲人，还有一份持续稳定的收入。同时，父母的赡养和孩子的教育也会受到影响。”因此，科学地购买保险的顺序一般是，先为家里的经济支柱投保，再为次主力投保，最后才是为孩子投保。
“在现实生活中，不少家长认为，给孩子买的保险越多，孩子就越有保障。其实，这个想法是错误的。”保险专家指出，国家规定未成年人的身故保额最高不超过10万，而对于保障型的儿童保险产品，保险公司一般都采取差额赔付，“因此在给孩子买保险时一定要记住，切忌重复购买。”
很多家长担心，孩子以后没钱上学怎么办，生病了没钱治怎么办，却往往忽视了发生概率最高的——意外事故。
疾控中心统计数据显示，对于儿童而言，包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害，是导致我国未成年人死亡的首要因素，超过四种常见儿童疾病（肺炎、恶性肿瘤、先天畸形和心脏病）死亡的总和。其中，城市儿童伤害发生主要原因为车祸，农村则为溺水；学龄儿童的伤害多发生在校园或上下学的路上。
所以，比起给孩子花几万买教育金、花几千买健康险，100块左右的意外险才是家长的“当务之急”。
“我国现行的医疗保险制度，未把少年儿童完全纳入保障范围，而少儿由于年龄等原因，身体比较弱、发病几率高。”保险专家表示，意外险的保障内容一般很简单，主要由4部分构成：意外身故+意外伤残+意外医疗+意外住院津贴。
“在不同时期和不同环境下，儿童面临的风险是在不断变化的。”，专家指出，家长在为孩子选择保险时也应该具体考量。
数据显示，目前我国儿童平均持有保单2.6张，61.5%的住院医疗理赔集中在0-6岁低龄儿童。从实际来看，家长选择在孩子0-6岁时购买住院医疗险的比率高达93.1%，远超6-14岁的孩子购买占比13倍。保险专家建议，“为儿童购买保险，首选意外险，但并不建议为儿童购买长期意外险”。
目前，各家保险公司在售的儿童保险产品很丰富，一般分为儿童意外伤害保险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、投资型儿童险四类。
专家提醒，在购买儿童保险前，家长要综合考虑儿童保险在家庭整体保险中的地位、充分利用孩子已拥有的保障，避免重复花钱，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，且购买保险的顺序应为意外险、重疾险、年金险、教育险、理财险，以购买产品组合为最佳。
不过专家提醒，在购买儿童保险时需要注意一点，保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。
新生儿抵抗能力差，倘若家长为刚出生的孩子投保，应优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种；儿童时期是意外高发的阶段，此时可以选择儿童意外保险；少年时期，孩子的教育成为家庭重中之重，家长可以选择教育金保险作为准备孩子教育资金的手段，除了按照保险合同约定，在孩子成长的不同年龄段提供教育金支持外，教育金保险还提供投保人在储备该教育金期间的风险保障。
专家提醒家长，投保前一定要仔细阅读保险条款，确保保险利益覆盖自己的实际投保需求，勿盲目投保。
