受疫情影响，全民宅家不出门，投资者们无法去线下网点购买银行理财产品，由此催生出了线上理财。与此同时，各家机构也是绞尽脑汁，很多明星基金经理和理财领域意见领袖在线讲授和互动。支付宝提供的数据显示，春节至今，有近百万人次在支付宝里观看了理财直播，人数较节前增长了63.8%。

银行业自然也不甘落后，近日，银行理财子公司积极拓展并升级线上服务。中银理财和建信理财相继开通线上理财课堂，由投资经理直播介绍理财产品运作模式、收益情况及对市场的研判，促进产品售卖的同时也加强了投资者教育。

此外，多家理财子公司还推出了线上风险评估，使得线上购买银行理财全流程更顺畅。投资者再也不用担心资金长时间限制了，在家也能买到银行理财产品。

理财直播最高观看量近3万

2月11日18:00，中银理财开展了第一次空中小课堂。该场由中银理财权益与量化部投资经理陈思玉主讲，内容包括突发疫情对资本市场的影响、中银理财智富的投资运作情况和价值投资新产品的特点与投资计划。截至发稿，该场有累计26161人次观看，几乎接近3万观看量。之后，中银理财还陆续举办了2场直播，观看人数分别为12040人次和5859人次。中银理财的每场直播时长都在1小时左右，且均获得了不错的反响。

紧随其后，建信理财在2月25日16:00也直播了第一场云课堂，由建信理财负责粤港澳大湾区灵活配置理财的投资运作的大类资产配置部投资经理胡宇辰来进行“回报偏股，风险偏债”大湾区产品的介绍。26日、27日还有两场，会由另外两位分别负责固定收益类资产投资及产品管理工作和组合类产品的资产配置策略及基金优选研究的投资经理来主讲。不过，相比中银理财的空中小课堂来讲，由于建信理财云课堂的时长较短，只有近20分钟，且首场主要针对大湾区产品，所以观看人次也相对较少。

投资经理下场直播“带货”，不免有人质疑其合理性。但其实，《商业银行理财子公司管理办法》中早有规定，银行理财子公司不得通过电视、电台、互联网等渠道对私募理财产品进行公开宣传，但公募产品是可以的。所以，理财子公司投资经理仿效公募基金经理上直播课程，打破了原有银行理财投资人一直在幕后操盘的做法是完全合规的。而且此举不管是对投资经理自身还是对投资者都是利好。投资经理不仅可以锻炼口才、培养线上营销的手段、提高疫情期间产品销售业绩。同时，这也是非常好的投资者教育场景，这是银行理财净值化转型中的一道大坎，直播教学理财知识对此能有所帮助。投资者则是能在家吸收理财知识和产品信息，足不出户就能对如何理财有更多了解，有助于提高投资收益。

线上风险评估完善购买流程

对于首次购买银行理财的投资者来说，光是通过直播了解理财产品和知识还不够，不完成风险评估是无法购买银行理财产品的。而以往首次做风险评估是必须到银行网点线下面签的，在疫情期间出门增加聚集明显是不明智的选择。

银行理财子公司的线上风险评估制度在此时就派上了大用处，已有多家银行理财子公司推进了该项服务。

2月6日，邮储银行率先在其微信公众号上表示，想要购买该行理财产品却没有做过风险评估的客户，可以选择中邮理财的产品，1元起购。首次风险评估不用到柜台，通过电子渠道风险评估后即可下单，不过仅限中邮理财发行的产品。

2月20日，工银理财也在其微信公号发布通知称，即日起，工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能，方便在线办理个人理财业务，以避免疫情期间客户到店集中引发潜在病毒交叉感染，同时进一步落实《商业银行理财子公司管理办法》监管精神。

分析人士认为，银行理财子公司线上风险评估的开展，将打破传统商业银行经营范围的局限性，大范围、全市场拓展新客户成为可能。电子渠道便捷、快速、高效的特点方便理财子公司把触角伸向新领域，未来理财子公司的代销渠道进一步延伸后，竞争将更加激烈。

但是发展线上营销绝不是用来误导客户的。2019年12月底，央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，要求不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得利用政府公信力进行金融营销宣传；不得利用互联网进行不当金融营销宣传；不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息等。

融360大数据研究院分析师殷燕敏也表示，线上营销需要加强对客户的风险提示，避免夸大收益、回避风险，误导客户。毕竟银行的理财产品，依然是稳健型投资品种，面对的客户也是风险承受能力偏低的客群。现在打破兜底，风险由客户自己承担，那么对于产品的宣传，就更应该加强相关的风险提示。